特色信貸產(chǎn)品介紹

經(jīng)營性物業(yè)貸

經(jīng)營性物業(yè)貸是經(jīng)營性物業(yè)貸款是指我行向借款人發(fā)放的，用于償還或支付與物業(yè)相關(guān)的負(fù)債或費用，以借款人所擁有經(jīng)營性物業(yè)的經(jīng)營性收入作為主要的還本付息來源，并以該物業(yè)抵押作為主要擔(dān)保條件的貸款。

    貸款準(zhǔn)入條件:

1.經(jīng)工商行政部門或主管部門核準(zhǔn)登記；

2.經(jīng)營管理良好，財務(wù)狀況正常，且在我行開立結(jié)算賬戶，無不良信用記錄，其從事的行業(yè)不屬于我行當(dāng)年信貸政策禁止類；

3.持有中征碼；

4.借款人達(dá)到本溪銀行法人客戶信用評級BBB級（含BBB級）及以上；如借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況和出資能力，無重大不良記錄；

5.合法擁有物業(yè)所有權(quán)，并對擁有的物業(yè)有處置權(quán)；

6.愿意與我行簽訂財務(wù)監(jiān)管協(xié)議，接受我行對資金進(jìn)行監(jiān)管。

  借款人須具備的基本條件如下：

1.物業(yè)經(jīng)竣工綜合驗收合格并已取得房地產(chǎn)權(quán)證，權(quán)屬清晰，且不存在建設(shè)施工工程款等任何債務(wù)糾紛。

2.我行經(jīng)營性物業(yè)貸款所支持的經(jīng)營性物業(yè)應(yīng)滿足以下條件：

（1）對于商務(wù)辦公樓、商場、商鋪、賓館、酒店、酒店式公寓、連鎖超市用房、商品交易市場等，物業(yè)位于所在城市的中央商務(wù)區(qū)和中心商業(yè)區(qū)等繁華地段，交通便捷，商業(yè)、商務(wù)氛圍濃厚，客流量大；不支持地段偏遠(yuǎn)、低端物業(yè)。

（2）對于工業(yè)用房、倉庫、產(chǎn)業(yè)園、軟件園、工業(yè)園區(qū)等，物業(yè)位于省級（包括省、直轄市）、市級（省會和計劃單列城市）及經(jīng)濟發(fā)達(dá)區(qū)、縣（市）以上（含）等級的工業(yè)園區(qū)內(nèi)和物流園區(qū)內(nèi)，園區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施已較為完善，園區(qū)入駐企業(yè)已具有一定規(guī)模。

（3）物業(yè)的市場定位準(zhǔn)確，租戶相對穩(wěn)定，租賃市場活躍，物業(yè)經(jīng)營性收入穩(wěn)定，且貸款時物業(yè)出租率（即已簽訂租賃協(xié)議的物業(yè)面積占全部可出租物業(yè)面積的比例）原則上應(yīng)不低于80%。

（4）由借款人委托第三方經(jīng)營管理的，該經(jīng)營機構(gòu)必須具備物業(yè)經(jīng)營管理資質(zhì)（營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍包括物業(yè)經(jīng)營）及成功管理經(jīng)驗。

（5）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體用于社會公益用途的不動產(chǎn)不得用于抵押。

政府采購貸

   貸款產(chǎn)品介紹:

政府采購貸是指我行根據(jù)政府采購合同，以政府財政支付資金為主要還款來源，為政府采購供應(yīng)商提供流動資金貸款。

   貸款準(zhǔn)入條件:

1.在我行開立結(jié)算賬戶，并將此賬戶作為唯一指定回款賬戶，即能夠確保在我行授信期間內(nèi)買方及借款人未經(jīng)我行認(rèn)可，均無法變更回款賬戶。

2.經(jīng)市場監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)登記、并辦理年檢手續(xù)。

3.企業(yè)為貨物類、服務(wù)類供應(yīng)商，或為除建筑物施工、構(gòu)筑物施工之外工程類供應(yīng)商。

4.信譽良好，有履行合同、償還債務(wù)的能力，未被列入政府處罰公告，無拒收、拒付記錄。

5.能遵守國家金融法規(guī)政策及本行的有關(guān)規(guī)定。

6.借款人未在其他金融機構(gòu)以該采購合同買家的應(yīng)收賬款辦理質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，未在其他金融機構(gòu)辦理相關(guān)貿(mào)易背景下的存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。

7.企業(yè)信用記錄應(yīng)滿足：

（1）不存在當(dāng)前未結(jié)清本金逾期或利息逾期。

（2）不存在未結(jié)清的不良類借貸交易及擔(dān)保交易。

（3）不存在被追償?shù)慕栀J交易。

（4）不存在不良類及被追償?shù)南嚓P(guān)還款責(zé)任。

8.企業(yè)無未結(jié)案的法院被執(zhí)行、被訴訟記錄，不為失信人。

9.對于無法鎖定回款賬戶的，應(yīng)同時滿足以下條件：

（1）與政府合作記錄良好，借款企業(yè)及實際控制人名下其他企業(yè)中標(biāo)并正常履約的政府采購合同不少于兩次。

（2）借款企業(yè)及實際控制人名下其他企業(yè)近12個月中標(biāo)且正常履約、正常回款的政府采購合同金額不低于當(dāng)前中標(biāo)政府采購訂單金額，或借款企業(yè)及實際控制人名下其他企業(yè)近12個月應(yīng)稅收入金額不低于當(dāng)前中標(biāo)政府采購訂單金額的1.5倍。

   實際控制人準(zhǔn)入條件:

1.中國大陸公民，授信期滿不超過70周歲。

2.個人及配偶不為我行關(guān)系人、關(guān)聯(lián)方。

3.個人及其配偶信用記錄需滿足：

（1）貸款和信用卡無當(dāng)前逾期；

（2）最近2年貸款累計逾期均不超過5次且貸款最高逾期天數(shù)不超過30天；

（3）最近2年信用卡最高逾期天數(shù)不超過30天；

（4）最近5年貸款及對外擔(dān)保五級分類不得出現(xiàn)“次級”、“可疑”、“損失”；

（5）最近5年貸款及信用卡不得出現(xiàn)“追償”或特殊交易類型為“代償”；

（6）個人及其配偶最近6個月非銀行金融機構(gòu)貸款申請查詢機構(gòu)數(shù)均不超過5家；

（7）對于逾期次數(shù)超限但屬于個人非惡意不良信用記錄的（客戶具備足額還款資金，因遺忘未及時轉(zhuǎn)入還款賬戶而產(chǎn)生逾期，并在3日內(nèi)足額歸還），由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)例外核準(zhǔn)。

中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)

   貸款產(chǎn)品介紹:

中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是指我行與行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)買方或交易平臺合作，核心企業(yè)作為此業(yè)務(wù)的發(fā)起人或主導(dǎo)人，向我行推薦賣方，且經(jīng)賣方同意后，我行為滿足賣方因提供貨物或服務(wù)后產(chǎn)生的融資需求，以賣方向我行提供與核心企業(yè)關(guān)聯(lián)的服務(wù)或商品貿(mào)易鏈的應(yīng)收賬款質(zhì)押為前提，在滿足由核心企業(yè)向我行提供應(yīng)收賬款信息并按照我行的付款指示進(jìn)行款項支付等條件下，我行對賣方提供的批量化融資服務(wù)。我行需對買方下游銷售回款進(jìn)行管理，或要求核心企業(yè)協(xié)同賣方進(jìn)行交易管理，或由核心企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保、回購、提供保證金、差額補足等責(zé)任。

   買方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):

1.買方需滿足以下條件之一：

（1）已與我行有授信往來，符合我行信用授信相關(guān)要求，信用評級BBB（含）級以上；買方為我行認(rèn)可的本地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，符合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)和金融政策；

（2）若與我行無授信及結(jié)算往來，應(yīng)選擇信息公開程度高的區(qū)域性知名龍頭企業(yè)，我行評級A（含）以上；

（3）總行級重點客戶、戰(zhàn)略客戶及其核心子公司。

2.愿意與我行合作中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，同意和我行簽訂相關(guān)《供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并在協(xié)議中作以下約定：

（1）買方愿意向我行推薦供應(yīng)商，并提供供應(yīng)商信息；

（2）買方同意向我行提供應(yīng)付賬款信息，并確保所提供的應(yīng)付賬款信息真實準(zhǔn)確，且具有真實的貿(mào)易背景；

（3）買方同意供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押給我行用以辦理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；

（4）買方同意按照我行發(fā)出的供應(yīng)商賬戶信息進(jìn)行應(yīng)付賬款的到期支付；

（5）買方同意在應(yīng)付賬款到期日無條件支付；

（6）我行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

    賣方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):

中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的賣方應(yīng)同時滿足以下準(zhǔn)入條件:

1.賣方是在工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊的企（事）業(yè)法人、個體工商戶及個人，具有簽訂商務(wù)合同合法主體資格；

2.企業(yè)經(jīng)營情況正常，具備一定的現(xiàn)金流；企業(yè)、法定代表人及實際控制人信用記錄良好，未列入失信被執(zhí)行名單；

3.賣方已通過買方內(nèi)部的供應(yīng)商認(rèn)證，并經(jīng)買方推薦在我行辦理中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；

4.賣方應(yīng)與買方有穩(wěn)定持續(xù)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且無拖欠記錄。

    應(yīng)收賬款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):

中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款信息必須由買方提供。對于買方提供的應(yīng)收賬款信息，在我行與買方合作額度內(nèi)，在賣方同意向我行質(zhì)押應(yīng)收賬款的前提下，賣方可以申請應(yīng)收賬款融資。

辦理中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款債權(quán)要按照“權(quán)屬確定”的原則，符合以下條件：

1.基于真實的交易背景，相關(guān)交易、債權(quán)證明等資料真實、有效，不得受理基于不合法基礎(chǔ)交易合同的應(yīng)收賬款；

2.賣方及其供應(yīng)商均未采取保留所有權(quán)或寄售的方式進(jìn)行銷售；

3.交易合同形式完備、要素齊全，對質(zhì)量條款、檢驗、退貨退款、糾紛解決方式有明確規(guī)定；應(yīng)收賬款不存在爭議，雙方債權(quán)不存在相互抵消；賣方未對應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或?qū)ν鈸?dān)保，應(yīng)收賬款未在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓；不得受理權(quán)屬不清晰，存在瑕疵的應(yīng)收賬款；

4.賣方已按合同約定履行了交貨/提供服務(wù)等主要義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明材料（如買方的收貨確認(rèn)等），不得受理賣方基于計劃提供或約定提供（但尚未提供）商品或服務(wù)、預(yù)計將于未來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；

5.不得受理已到期的應(yīng)收賬款以及其他存在權(quán)利瑕疵的應(yīng)收賬款；原則上也不得受理基礎(chǔ)合同項下的尾款或質(zhì)量保證金的尾款；

6.原則上買賣雙方不為關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)收賬款不屬于關(guān)聯(lián)交易；因企業(yè)客觀需求情況無法避免的，應(yīng)嚴(yán)格審核商業(yè)合同、發(fā)票及相關(guān)單據(jù)等貿(mào)易背景資料，應(yīng)嚴(yán)格審查落實交易背景真實性和定價的合理性；

7.買賣雙方交易模式與流程規(guī)范清晰，交易記錄良好，應(yīng)收賬款壞賬率/退貨率小于5%；

8.買賣雙方的交易歷史一般在一年以上，或2個周期以上（含）的付款記錄；付款期限一般不超過180天；符合行業(yè)交易習(xí)慣或其他特殊情況的，最長不超過2年；經(jīng)營單位可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為寬限期，寬限期根據(jù)交易付款習(xí)慣等情況確定，原則上不超過付款期限的0.5倍。不滿足上述條件的，需經(jīng)核心企業(yè)推薦認(rèn)可。